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Em que consisteA consolidação de contas/juros permite através de um conjunto de soluções pré-definidas combinar ou agregar saldos de contas bancárias tendo em vista o cálculo de juros de forma consolidada, optimizando, desta forma, a gestão de tesouraria da Empresa.
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Tipos de consolidação
- Consolidação Real de Contas - "Zero Balance Account"
Caracteriza-se pela transferência automática dos movimentos de várias contas subsidiárias, por data valor, para uma conta principal. As transferências podem ser efectuadas movimento a movimento ou agregadas por data valor. Os juros são calculados sobre a conta principal.
- Consolidação de Juros numa única conta
Nesta solução o cálculo dos juros é efectuado com base na totalidade dos saldos, sendo o débito/crédito efectuado numa única conta seleccionada para o efeito.
- Consolidação de Juros em todas as contas
Neste caso, o cálculo dos juros é efectuado com base na totalidade dos saldos, sendo o débito/crédito efectuado em cada uma das contas.
- Estruturas Combinadas:
É possível combinar estruturas de consolidação real com estruturas de consolidação virtual, sendo as características as mesmas de cada uma das estruturas acima referidas para o 2º e 3º nível da estrutura combinada.
Vantagens
- maximizar a rendibilidade dos fundos, nomeadamente quando a taxa de juro aplicável funciona por escalões;
- minimizar ou até eliminar encargos financeiros quando existem contas com saldos devedores e outras com saldos credores;
- controlo centralizado da tesouraria, reduzindo os custos administrativos associados;
- utilizar um número de contas ilimitado, podendo mais do que uma assumir o papel de conta principal.
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